2012年7月自考金融理论与实务试题及答案
全国2012年7月高等教育自学考试
金融理论与实务试题
课程代码：00150
一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1.世界上最早的货币是（ ）
A.实物货币 B.金属货币
C.存款货币 D.纸币
2.指出“双挂钩”的规定使美元处于一种进退两难状况的经济学者是（ ）
A.怀特 B.弗里德曼
C.特里芬 D.格雷欣
3.商业信用的基本形式是（ ）
A.银行贷款 B.发行国债
C.商品赊销 D.政府拨款
4.体现货币时间价值的变量是（ ）
A.物价水平 B.利息
C.货币供给量 D.货币需求量
5.人民币汇率采用的标价方法是（ ）
A.直接标价法 B.间接标价法
C.美元标价法 D.综合标价法
6.由于金融工具交易价格的波动而给其持有者带来损失的可能性属于金融工具的（ ）
A.信用风险 B.市场风险
C.违约风险 D.流动性风险
7.为中央银行宏观金融调控提供场所的市场是（ ）
A.货币市场 B.资本市场
C.股票市场 D.期货市场
8.短期政府债券发行和流通的市场是（ ）
A.票据市场 B.国库券市场
C.资本市场 D.CD市场
9.债券的票面年收益与票面额的比率是债券的（ ）
A.到期收益率 B.持有期收益率
C.现时收益率 D.名义收益率
10.某一时点上基金资产的总市值扣除负债后的余额是（ ）
A.基金净值 B.单位净值
C.基金价格 D.基金收益
11.下列关于期货合约表述错误的是（ ）
A.都是在交易所内进行交易 B.具有很强的流动性
C.可用来套期保值，但不能用来投机 D.采取盯市原则，每天进行结算
12.负责制定和实施货币政策的金融机构是（ ）
A.中央银行 B.商业银行
C.政策性银行 D.专业银行
13.巴塞尔银行监管委员会是下列哪家机构领导下的常设监管机构?（ ）
A.世界银行 B.国际货币基金组织
C.国际金融公司 D.国际清算银行
14.代理业务属于商业银行的（ ）
A.资本业务 B.资产业务
C.负债业务 D.表外业务
15.按质量高低划分的五类贷款形式是（ ）
A.正常、关注、次级、呆账、损失 B.正常、次级、关注、呆账、损失
C.正常、关注、次级、可疑、损失 D.正常、关注、可疑、呆账、损失
16.下列不属于投资银行业务的是（ ）
A.证券承销 B.证券交易
C.代理国库 D.资产管理
17.健康保险属于（ ）
A.财产保险 B.人身保险
C.责任保险 D.保证保险
18.提出剑桥方程式的经济学者是（ ）
A.马歇尔与庇古 B.凯恩斯
C.欧文·费雪 D.弗里德曼
19.商品和服务出口减去商品和服务进口等于（ ）
A.国际收支总差额 B.金融账户差额
C.贸易账户差额 D.经常账户差额
20.衡量一国经济在不同时期内所生产和提供的最终产品和劳务价格总水平变化程度的经济指标是（ ）
A.批发物价指数 B.居民消费价格指数
C.国民生产总值平减指数 D.收入增长指数
二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共10分)
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
21.国家信用的工具主要有（ ）
A.中央政府债券 B.地方政府债券
C.金融债券 D.公司债券
E.政府担保债券
22.下列属于货币市场的是（ ）
A.国库券市场 B.商业票据市场
C.股票市场 D.同业拆借市场
E.回购协议市场
23.目前我国的金融监督管理机构包括（ ）
A.银行业协会 B.中国银行业监督管理委员会
C.中国人民银行 D.中国证券监督管理委员会
E.中国保险监督管理委员会
24.下列属于国际收支平衡表中经常项目的有（ ）
A.收益 B.货物
C.服务 D.直接投资
E.经常转移
25.影响我国货币需求的因素有（ ）
A.物价水平 B.收入
C.利率 D.信用的发展状况
E.社会保障体制的健全与完善
三、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)
26.消费信用
答:消费信用是工商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于其消费支出的一种信用形式。赊销、分期付款、消费信贷是消费信用的典型形式。
27.政府债券
答:政府债券是指由中央政府和地方政府发行的债券它以政府的信誉作保证因而通常无需抵押品其风险在各种债券中是最低的利率水平也低于金融债券和企业债券
28.开放式基金
答开放式基金是指基金可以无限地向投资者追加发行基金份额并且随时准备赎回发行在外的基金份额因此基金份额总数是不固定的。
29.再保险
保险人将其承担的保险业务以承保形式部分转移给保险人的为再保险
30.通货膨胀
答一般来说理论界对于通货膨胀问题通常做如下定义通货膨胀是指在纸币流通的条件下由于货币供给过多而引发货币贬值物价全面、持续上涨的货币现象。
四、计算题(本大题共2小题，每小题6分，共12分)
3l.设某商业银行吸收到3000万元的原始存款，经过一段时间的派生后，银行体系最终形成存款总额12000万元。若法定存款准备金率与超额存款准备金率之和为20%，请计算现金漏损率。
答K=12000/3000=4 C=1/k-r-e=0.25-0.2=0.05
32.2010年1月1日，某人在中国建设银行存入一年期定期存款20万元，若一年期定期存款年利率为2.25%，单利计息，请计算此人存满一年可得的利息额。若2010年通货膨胀率为3.3%，请计算此人此笔存款的实际收益率。
答200000×2.25%=4500元 r=2.25%-3.3%=-1.03
五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）
33.简述金银复本位制下的“劣币驱逐良币”现象。
答金银复本位制下的“劣币驱逐良币”现象两种市场价格不同而法定价格相同的货币同时流通时市场价格偏高的货币良币就会被市场价格偏低的货币劣币排斥在价值规律的作用下良币退出流通进入贮藏而劣币充斥市场。这种劣币驱逐良币的规律又被称为“格雷欣法则
34.简述金融衍生工具市场的主要功能。
金融衍生工具市场的功能:一价格发现功能衍生工具的市场价格就是对标的物未来价格的事先发现能够相对准确地反映交易者对标的物未来价格的预期。二套期保值功能套期保值是一种有意识的风险防御性措施它是通过现货市场与期货等金融衍生工具市场的反方向运作形成现货与期货一盈一亏的结果经过盈亏相抵达到减少或规避价格变动风险的目的。所谓套期保值是指交易者为了配合现货市场的交易而在期货等金融衍生工具市场上进行与现货市场方向相反的交易以便达到转移、规避价格变动风险的交易行为。三投机获利手段金融衍生工具市场的出现还为投机者提供了更多的盈利机会
35.简述金融市场的风险分散与风险转移功能。
答(1)风险分散功能体现在两个方面一是金融市场上多样化的金融工具为资金盈余者的金融投资提供了多种选择他可以根据自己的风险、收益偏好将自己的盈余资金投资在不同的金融工具上进行投资组合二是在金融市场上筹集资金的资金需求者面对众多的投资者发行自己的金融工具这使得众多的投资者共同承担了该金融工具发行者运用这笔资金的经营风险。(2)风险转移功能体现在金融工具在流通市场上的转让。当某一种金融工具的持有者认为继续持有该金融工具的风险过高则他会通过流通市场将此金融工具卖出在其卖出该金融工具的同时也将该金融工具的风险转移了出去。需要强调的是金融工具的转让只是将风险转移给了购买该金融工具的另一个投资者并没有消除风险
36.简述商业银行证券投资业务的特点。
答1主动性强。2流动性强。3收益的波动性大。4易于分散管理。
37.简述通货膨胀对汇率变动的影响。
答一国发生通货膨胀意味着该国货币代表的实际价值量的下降这将引起该国货币对外贬值外汇汇率上升本币汇率下跌。
六、论述题（本题13分）
38.试述我国人民币公开市场业务的主要内容及其作用机理。
答(1)公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券吞吐基础货币用以改变商业银行等金融机构的可用资金进而影响货币供给量和利率实现货币政策目标的一种政策工具。 (2)公开市场业务的作用机理:中央银行公开市场业务买卖的证券主要是政府公债和国库券。当中央银行认为应该放松银根增加货币供给时其就在金融市场上买进有价证券扩大基础货币供应直接增加金融机构可用资金的数量增强其贷放能力相反当中央银行认为需要收紧银根减少货币供给时它会在金融市场上卖出有价证券回笼一部分基础货币减少金融机构可用资金的数量降低其贷放能力
答案：